比特币再次被封，一旦被发现，账户将被注销！揭秘虚拟货币的各种C2C交易

各种C2C交易

重现银行对比特币交易的禁令。 5月7日，中信银行禁止账户用于比特币交易登上微博热搜榜。 该行规定，任何机构和个人不得使用中信银行账户进行比特币、莱特币等交易资金充值及进行提现、买卖相关交易充值码等活动，相关交易资金不得通过中信银行账户转账。 一经发现，中信银行有权采取暂停相关账户交易、注销相关账户等措施。

不过，北京商报记者发现，目前仍有OKEx、Binance等多家头部币种交易所开放国内用户进行交易。 它们主要作为平台，为买卖双方提供信息展示、交易撮合甚至交易。 保修服务。 支付渠道方面，主要支持三种银行卡、腾讯、支付宝，主要通过C2C个人转账方式进行。

以OKEx交易所为例，该平台目前在官网和官方APP均设有买卖币快捷区和自选区。 用户只需注册账户，上传有效身份证件，进行个人实名认证，即可操作各种币种。 交易操作。

在快捷交易区，注册用户只需一键输入购买的人民币金额，就会显示相应币种的一定份额。 支付方式可以是银行卡、支付宝或微信支付。 其中，北京商报记者选择银行卡支付后，支付页面会提示用户开通银行卡向卖家转账，并告知卖家姓名、银行账号、开户银行等信息。细节; 支付宝和微信支付这两种支付渠道的操作方式大同小异，主要是通过个人支付宝转账或者微信支付。

值得注意的是，根据央行要求，所有金融机构和非银行支付机构不得直接或间接为“虚拟”提供开户、登记、交易、清算、结算等产品或服务。货币”。 基于此，不少银行和第三方支付机构也采取了一定的措施对交易进行监控。

例如，北京商报记者在通过支付宝向卖家转账时，会在记下“比特币”二字时提醒敏感词。 或为避免支付渠道被监控，OKEx平台还会在交易页面提醒用户“转账时请勿备注任何信息，为确保及时到账，转账超过5万时，请分批转账. 平台已保证本次交易”。

对于OKEx平台的这一C2C交易行为，北京商报记者向平台求证。 截至发稿，官方并未给出回应。 不过比特币注册开户有风险吗，OKEx工作人员告诉记者，目前自选区或快交易区的卖家均属于平台对商户进行鉴权，并已向交易所缴纳相应保证金。 只有买方在转账操作中没有备注任何信息时，卖方才会正常放币，否则无法完成交易。

对于币安等交易平台的C2C交易，北京商报记者也进行了核实，但截至发稿，官方并未给出回应。

有从业者告诉北京商报记者，C2C交易转账没有票据已经成为业内“公开的秘密”。 这种做法主要是为了避免对多个支付渠道的监控。

C2C买卖币种的交易犹如一场“猫捉老鼠”的游戏，花样百出。 北京商报记者注意到，部分卖家被限制通过支付宝、微信支付等渠道收款，要求买家进行银行转账付款； 也有卖家提醒买家尽量不要转账，考虑银行风控，建议下单后加好友，通过发红包的方式进行交易。

“一方面，C2C个人转账不需要告知目的，很容易披上普通支付的外衣。另一方面，虽然比特币等虚拟货币的价值转移是可以被追踪的，其节点在比特币上的交易是匿名和加密的。因此，在技术上很难追踪个人之间的交易。” 中南财经政法大学数字经济研究院执行院长、教授潘和林告诉北京商报，目前比特币交易在我国不合规，存在一定的交易风险，既不能公开出售，也不能在法币和比特币之间转换，如果支付平台支持比特币兑换，对应的支付平台无疑是有风险的。

交易禁令与之前一脉相承

事实上，中信银行近期对比特币交易的禁令与此前一脉相承。

北京商报记者注意到，早在2013年12月，由于央行等五部委联合发布《关于防范比特币风险的通知》，要求金融机构和支付机构不得开展比特币相关业务，2014年建设银行、农业银行、浦发银行、广发银行、工商银行（601398.SH）等十多家银行相继表态禁止使用账户进行比特币交易并停止所有与比特币相关的活动。

此外，包括支付宝在内的第三方支付机构也发布了比特币交易“禁令”：任何机构和个人不得使用本公司各类支付服务进行交易资金充值、提现、买卖比特币、莱特币等。 . 交易充值码、转移相关交易资金等活动。

然而，在比特币等虚拟货币被认定为虚拟商品之后，市场上仍然存在诸多争议：为何在多方禁令下，货币交易仍屡禁不止？ 现在被认定为虚拟商品的比特币能否实现C2C交易？

“C2C转账交易之所以开放，是因为技术监管难度和比特币产品的定位。至少根据中国法律，比特币交易还没有完全合法化。因此，国内银行和支付机构将与交换。” 潘、林如是告诉北京商报记者。

此外，一位资深律师也表示，目前对于虚拟货币的性质还没有定论。 根据每一种虚拟货币的交易价值和使用价值，有货币、数据、财产、商品等多种理论。 根据其质的不同，申请中收到的法律评价也会千差万别。 目前，公民持有比特币、以太币等主流虚拟货币，与持有虚拟商品无异比特币注册开户有风险吗，并不违法。 但是，对于买卖货币交易等金融服务，则因质的不同而得出不同的结论，仍需进一步观察和探讨。

不过，一位接近监管部门的人士告诉北京商报记者，目前监管仍对虚拟货币整治保持较高压力。 只要涉及为国内消费者提供非法交易渠道，都将受到严惩； 必须打击为注册在境外的虚拟代币交易平台提供引流、服务、资金渠道的企业。

“尽管虚拟货币具有商品属性，但在监管明确打击虚拟代币交易的前提下，这种C2C交易仍属于灰色业务，触犯了监管红线。” 上述接近监管者的人士透露。

严防虚拟货币成为洗钱工具

北京商报记者注意到，近两年，多方监管力度加大，打击虚拟货币交易。 其中，北京、上海、深圳等地监管部门均强调，将加大监管防范力度，严厉打击虚拟代币交易行为，并将持续对辖区内的虚拟货币经营活动进行监管。 小而化之，防患于未然，严厉打击虚拟代币交易等非法金融活动，坚持既打又打，继续保持高压监管态势。

“在公民参与虚拟货币与法币交易的过程中，由于交易所法币交易多为点对点交易模式，公民出售虚拟货币获得的法币可能是犯罪分子的原钱被盗，但来源无法追查。”上述资深律师认为，监管机构、银行等方面限制虚拟货币交易的主要原因应该是反洗钱的需要。 由于虚拟货币具有很强的隐蔽性和匿名性，一些不法分子会利用虚拟货币作为洗钱的工具。

事实上，除了容易被不法分子利用之外，目前比特币等虚拟货币的价格也有暴涨暴跌，极端行情不断上演。 很多人也提醒我们要注意价格波动风险和投机风险。

正如中国人民大学高丽研究院助理教授王鹏所说，“比特币价格受到全球金融监管政策、宏观经济环境等多重因素的影响。 财富增长，但更多的可能是在当前高价和极端行情下，不乏做市商的炒作和行为。 普通投资者应谨慎参与。 从自身的能力和认知角度，切记天下没有免费的午餐，收益和风险永远是成正比的。”

另一位分析人士也表示，对于市场交易的参与者来说，一方面要考虑参与交易的法律风险。 还需要注意财务风险。

记者丨岳品玉刘思宏

编辑丨张澜